Guida Calcolo TAEG Prestito: Cos’è, Differenza con TAN e Esempi
Benvenuti su Ivalio.it – tool gratuiti e veloci per calcoli finanziari. Questa guida ti spiega il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) di un prestito: cos’è, come si calcola, differenza con TAN, quali spese sono incluse, esempi pratici e quando usarlo per confrontare offerte. Non è una consulenza finanziaria, ma un aiuto concreto per chi sta valutando un prestito personale, auto o finalizzato.
Tutti i calcoli, le informazioni e gli esempi presenti in questa guida sono forniti a scopo puramente indicativo e informativo, basati su formule finanziarie standard e normativa vigente (TUB Testo Unico Bancario). Non costituiscono in alcun modo consulenza finanziaria, legale o bancaria. Il TAEG, TAN, spese accessorie e condizioni di prestito variano per istituto, periodo e situazione personale: verifica sempre con la banca o finanziaria, un consulente o fonti ufficiali. Ivalio.it non si assume alcuna responsabilità per errori, omissioni, decisioni prese basandosi su questi contenuti o conseguenze economiche di qualsiasi tipo. Controlla sempre le condizioni aggiornate e consulta un professionista per il tuo caso personale.
Introduzione al TAEG di un Prestito
Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è l’indice che rappresenta il costo totale annuo di un prestito, espresso in percentuale. Include TAN (tasso interesse puro) + tutte le spese obbligatorie (istruttoria, gestione pratica, bolli, assicurazione obbligatoria, ecc.). È obbligatorio per legge e serve per confrontare offerte di prestiti in modo reale.
Ho creato tool dedicati perché vedo spesso chi guarda solo il TAN basso senza considerare TAEG – con costi effettivi molto più alti del previsto. Questa guida ti aiuta a capire cosa include il TAEG e a simulare il costo reale.
1. Differenza tra TAN e TAEG
TAN (Tasso Annuo Nominale): solo interesse applicato al capitale. Es. 6,50%.
TAEG: TAN + tutte le spese obbligatorie e accessorie. Es. TAN 6,50% → TAEG 8,20% (include istruttoria, assicurazione, ecc.).
Regola: TAEG sempre ≥ TAN. Più alto è il TAEG rispetto al TAN, più ci sono costi extra.
2. Cosa Include il TAEG (spese obbligatorie)
Il TAEG deve includere per legge:
- Interessi (TAN)
- Spese di istruttoria pratica
- Spese di gestione e incasso rata
- Imposta di bollo
- Premi assicurativi obbligatori
- Spese di perizia (se obbligatorie)
- Altre spese imposte dal contratto
Non include: assicurazioni facoltative, spese notarili, penali estinzione anticipata (se non obbligatorie).
3. Come Calcolare il TAEG (in breve)
Il TAEG è il tasso che rende uguale il valore attuale di tutte le rate + spese al capitale erogato. Si calcola con formula finanziaria iterativa (non manuale semplice).
Esempio indicativo: prestito 10.000 €, TAN 6%, durata 60 mesi, spese istruttoria 200 €, assicurazione 300 € → TAEG ≈ 8,2–8,5% (rata più alta del TAN puro).
Errore comune che vedo spesso: confrontare solo TAN tra banche – porta a scegliere prestito più caro in realtà.
Prova il Tool Calcolo TAEG Prestito4. Esempi Pratici di Calcolo TAEG
Esempio indicativo 1 – Prestito personale 15.000 €:
TAN 5,90%, durata 84 mesi, spese 350 € → rata ≈ 220 €, TAEG ≈ 7,1%.
Esempio indicativo 2 – Prestito auto finalizzato:
TAN 4,50%, durata 60 mesi, assicurazione obbligatoria 450 € → TAEG ≈ 6,8% (costo reale molto più alto del TAN).
Domande Frequenti TAEG Prestito
- TAEG può essere 0%? Solo se TAN 0% e zero spese (finanziamenti a tasso zero reali sono rari).
- TAEG include penale estinzione? No: solo se obbligatoria e certa (quasi mai).
- Come confrontare offerte? Sempre con TAEG (più basso = più conveniente).
- TAEG cambia se allungo durata? Sì: più lunga = TAEG spesso più alto (spese distribuite su più rate).
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