Calcolatore Rata Auto con Maxi Rata Finale
Simula il finanziamento auto con maxi rata (balloon), il finanziamento classico o il leasing: rata, TAEG, costo totale e confronto tra le formule
Aggiornato a ottobre 2026 · A cura di Andrea Picone
Confronto tra le formule
Stesso prezzo, anticipo, TAN e spese.
Piano di ammortamento
Simulazione con ammortamento alla francese e tasso fisso. Le condizioni vincolanti sono nel modulo SECCI che il concessionario o la finanziaria devono consegnarti prima della firma.
Come funziona la maxi rata finale
Con la maxi rata (o rata finale residua, “balloon”) una parte del prezzo, di solito il 30–50%, non viene restituita con le rate mensili ma tutta insieme alla fine. Le rate sono quindi più basse, ma su quella parte paghi interessi per tutta la durata del contratto: per questo il costo totale è più alto di un finanziamento classico.
Molte case auto la vendono come formula con valore futuro garantito (VFG): alla scadenza puoi
- pagare la maxi rata e tenere l’auto;
- rifinanziarla con un nuovo prestito, pagando altri interessi;
- restituire l’auto al concessionario, che la ritira al valore garantito, se rispetti i chilometri e le condizioni previste;
- cambiarla con un’auto nuova, usando l’eventuale differenza positiva come anticipo.
La formula della rata
- C = importo finanziato (prezzo − anticipo)
- M = maxi rata finale (0 nel finanziamento classico)
- i = TAN / 12; n = numero di rate
Esempio: auto da 28.000 € con maxi rata del 40%
Anticipo 5.000 €, 36 mesi, TAN 5,9%, maxi rata del 40% (11.200 €), 300 € di spese iniziali e 3 € al mese di incasso rata.
La maxi rata fa scendere la rata di 285 € al mese, ma costa 935 € di interessi in più. E se alla fine rifinanzi gli 11.200 € in altri 36 mesi allo stesso tasso, aggiungi circa 1.048 € di interessi.
Domande frequenti
La maxi rata conviene?
Conviene se alla scadenza pensi di restituire o cambiare l’auto e ti interessa soprattutto una rata bassa. Se invece vuoi tenerla per molti anni, un finanziamento classico costa meno: con la maxi rata paghi interessi su una parte del debito che non scende mai fino all’ultimo mese.
Che differenza c’è tra TAN e TAEG?
Il TAN è il tasso degli interessi. Il TAEG aggiunge le spese obbligatorie (istruttoria, incasso rata, bolli, assicurazioni richieste) ed è il numero giusto per confrontare due offerte. Le promozioni “TAN 0%” spesso hanno un TAEG del 3–6% proprio per le spese.
Maxi rata, leasing o noleggio a lungo termine?
Con la maxi rata l’auto è tua da subito. Con il leasing è della società di leasing finché non paghi il riscatto finale. Il noleggio a lungo termine include assicurazione, bollo e manutenzione nel canone, ma alla fine l’auto va restituita. Il calcolo finanziario di maxi rata e leasing è lo stesso: cambiano proprietà, tasse e vantaggi fiscali per le partite IVA.
Posso estinguere in anticipo un finanziamento auto?
Sì, è un diritto del consumatore (art. 125-sexies del Testo unico bancario). Paghi solo il capitale residuo e la finanziaria può chiedere un indennizzo massimo dell’1% del capitale rimborsato (0,5% se manca meno di un anno alla fine). Non è dovuto se rimborsi tutto il debito residuo e questo non supera 10.000 €.
Cosa succede se restituisco l’auto con la formula VFG?
Il concessionario la ritira al valore garantito solo se rispetti i chilometri previsti dal contratto e l’auto è in buone condizioni. Ogni chilometro in più e ogni danno vengono addebitati: leggi bene queste clausole prima di firmare.
Come capisco se nella rata ci sono costi nascosti?
Inserisci nel calcolatore la rata che ti hanno proposto: ricaviamo il tasso reale che la giustifica. Se è molto più alto del TAN dichiarato, nella rata sono inclusi servizi o assicurazioni (furto e incendio, protezione del credito, manutenzione) che puoi chiedere di togliere o confrontare.